"Wir würden Ihr Eigenheim gerne finanzieren, nur leider verfügen Sie über kein ausreichendes Eigenkapital"
Diese Aussage hören viele Interessenten von ihrem Bankberater, die sich sehnlichst ein Eigenheim wünschen. Bedeutet dies somit, dass der Traum vom Eigenheim geplatzt ist und es keine weiteren Möglichkeiten mehr gibt? – Nein! Bevor wir Möglichkeiten aufzeigen, wie eine Baufinanzierung ohne Eigenkapital möglich ist, müssen wir uns zunächst mit folgender Frage befassen:
Warum verlangen viele Banken Eigenkapital bei der Baufinanzierung?
Das liegt daran, dass Kredite gegen Sicherheiten vergeben werden. Werthaltige Sicherheiten für eine Bank sind u.a. das Grundstück und die Immobilie. Beim Immobilienkauf fallen Nebenkosten an: Grunderwerbsteuer (je nach Bundesland 3,5% bis 6,5%), Notar- und Grundbuchkosten (i.d.R. pauschal berechnet 2%) und häufig Maklergebühren (i.d.R. zwischen 3,59% bis 7%).
Beispiel: Ein Käufer erwirbt in Niedersachsen eine Immobilie für 300.000 € Kaufpreis:
Diese Nebenkosten (38.850 €) sind für Banken keine werthaltigen Sicherheiten.
Viele, insbesondere junge Käufer, haben in den meisten Fällen jedoch kein ausreichendes Sparvermögen für die Nebenkosten von 38.500 € wie im obigen Beispiel.
Da die Immobilienpreise in den vergangenen Jahren deutlich gestiegen sind, haben sich die Nebenkosten auch dementsprechend erhöht.
Bedeutet dies, dass man sich als junger Mensch ohne Eigenkapital kein Eigenheim leisten kann? Nicht unbedingt.
Wir zeigen auf, unter welchen Bedingungen du deinen Traum vom Eigenheim trotzdem verwirklichen kannst!
Doch nicht jede Bank bietet eine Finanzierung ohne Eigenkapital an. Die meisten Banken verlangen i. d. R. mindestens die Nebenkosten. Dann gibt es wiederum Banken, die zu den Nebenkosten noch Eigenkapital voraussetzten. Somit wird der Kreis der Banken, die eine Immobilienfinanzierung ohne Eigenkapital anbieten, immer kleiner.
Es gibt jedoch einige Banken, die über die werthaltigen Sicherheiten hinaus finanzieren. An einer solchen Finanzierung sind i. d. R. wesentliche Voraussetzungen gebunden.
Wie klappt eine Finanzierung ohne Eigenkapital?
Die wichtigste Voraussetzung ist, dass du ein ausreichend hohes und sicheres Einkommen hast, um neben deinen Lebenshaltungskosten die Rate für deine Immobilienfinanzierung bedienen zu können.
Nun stellst du dir bestimmt die Frage, was heißt denn "ausreichend hohes und sicheres Einkommen"?
Die Frage ist durchaus berechtigt, nur können wir dir dabei leider keine exakte Zahl nennen. Wie so oft bei dem Thema der Finanzierung ist die Antwort: "Es kommt auf den Fall drauf an".
Hierbei schaut die Bank sich zahlreiche weitere Faktoren an. Dein Alter, die Höhe des Kreditvolumens, die Immobilie etc. Das "ausreichend hohe und sichere Einkommen" ist sozusagen die Grundvoraussetzung.
Ein weiterer Punkt ist die Beschaffenheit und die Lage der Immobilie. Diese sollte in einem sehr guten Zustand sein und sich in einer ebenso guten Lage befinden. Ein gutes Schufa-Scoring ist ebenfalls Grundvoraussetzung für eine Finanzierung trotz des fehlenden Eigenkapitals.
Wie du bemerkst, ist es gar nicht so einfach, eine pauschale Antwort darauf zu geben, in welchem Fall eine Finanzierung ohne Eigenkapital funktioniert. Es kommt tatsächlich immer auf die individuelle Situation an.
Wichtig: Eine Finanzierung ohne Eigenkapital ist nicht immer ratsam. Hierbei müssen in jedem Fall verschiedene Szenarien durchdacht und ebenso die Nachteile einer solchen Finanzierung besprochen werden. In den meisten Fällen ist eine Immobilienfinanzierung ohne Eigenkapital mit einem schlechteren Zinssatz verbunden.
Dazu kommt, dass es nur noch "eine Handvoll" Banken gibt, die auch komplett ohne Eigenkapital eine Finanzierung begleiten.
Welchen Mehrwert bieten wir dir?
Die Vergangenheit hat gezeigt, dass ein Großteil unserer Kunden, trotz geringem oder keinem Eigenkapital, sich den Traum vom Eigenheim erfüllen konnten. Dabei geben wir natürlich unser Bestes, wenn die Voraussetzungen stimmen.
Durch unsere Zusammenarbeit mit einer Vielzahl von Banken, Versicherungen und Bausparkassen können wir dir mit unserer jahrelangen Erfahrung im Baufinanzierungsbereich die besten Möglichkeiten aufzeigen, deinen Traum vom Eigenheim zu verwirklichen. In den meisten Fällen wissen wir bereits im Vorfeld, bei welcher Bank wir welchen Fall "unterbringen" können. Da wir täglich mit dem Bereich der Immobilienfinanzierung zu tun haben, sind wir bei den Vorgaben der Banken immer auf dem neuesten Stand.
Eine Beratung ist in jedem Fall von großer Bedeutung, denn man sollte die Vor- und Nachteile einer Finanzierung ohne Eigenkapital genau kennen.
Wir bieten:
- Günstige Darlehnszinsen (oftmals günstiger als die eigene Hausbank)
- Flexible Termingestaltung (auch nach den banküblichen Öffnungszeiten)
- Uns, als direkten Ansprechpartner vor Ort in Bad Essen
- Große Auswahl an Finanzierungsvarianten
Welche Kosten entstehen für dich und wie werden wir bezahlt?
Wir beraten dich kostenlos und unverbindlich, inwieweit eine Finanzierung für dich möglich und sinnvoll ist. Sollten wir eine Finanzierung für dich in die Wege leiten können, so zahlst du keine zusätzliche Beratungsvergütung.
Diese erhalten wir direkt von der jeweiligen Bank/Versicherung/Bausparkasse und wird nicht gesondert abgerechnet. Kommt nach unserer Beratung keine Finanzierung zustande, zahlst du ebenfalls keine Beratungsvergütung!
Somit gehst du im Grunde kein Risiko ein und kannst dich unverbindlich beraten lassen.
Wenn wir dein Interesse geweckt haben und du an einer kostenlosen und unabhängigen Beratung interessiert bist, dann kontaktiere uns gerne.
Du kannst dies über das folgende Eingabeformular erledigen. Wir geben dir die Möglichkeit, weitere Fragen zu stellen oder um eine Rückmeldung bezüglich eines Termins zu bitten. Gerne kannst du uns auch direkt telefonisch kontaktieren oder unser Angebot der Online-Beratung in Anspruch nehmen.
In jedem Fall freuen wir uns über deine Anfrage
